Секция 15 Доклад 1 Чабанов В.Е.

Финансовая система и её гармонизация в современных мировых условиях

В.Е. Чабанов

Деньги – хороший слуга, но плохой хозяин

Луций Сенека

1. Кардинальные недостатки существующих денег

И будешь давать в рост многим народам, а сам не будешь брать в рост; и господствовать будешь над многими народами, а они над тобой не будут господствовать

Библия. Второзаконие, 15.6

В свете целевых установок современной экономики, приоритетными в которой являются корыстные устремления частных лиц, а не совместное благополучие граждан, других денег, чем нынешние, быть не может. И они вполне успешно справляются с этой специфической задачей. В самом деле, несмотря на сложное положение всех экономик мира, доходы олигархов растут, число миллионеров увеличивается, а доля богатств наиболее состоятельных граждан по сравнению со всеми остальными повышается. Но если приоритетным будет благосостояние граждан и государства, тогда нынешние деньги перестают работать и потребуются новые их формы, обладающие требуемыми качествами. Ведь деньги – это наиболее яркий показатель состояния общества и социальных отношений в нём. Поэтому чтобы усовершенствовать их – самым простым и кардинальным способом является изменение функций и характера денег.

В самом деле, состояние финансов большей части стран мира сейчас далеко от совершенства. Они все в долгах, животрепещущие проблемы государств и общества недофинансированы. Национальные деньги обладают низкой покупательской способностью, в результате собственные товары зачастую продаются ниже их реальной стоимости, в то время как иностранные покупаются дороже её. Инвестиции недостаточны, рационально перерабатывать природные, интеллектуальные, денежные и трудовые ресурсы существующие предприятия в большинстве своём не способны. При этом финансовые кризисы периодически потрясают весь мир, затрагивают как богатые, так и бедные страны, что отражается на жизненном уровне и обычных граждан, и миллионеров. Причём ни экономическая теория, ни имеющийся практический опыт не смогли предотвратить указанные катаклизмы или предложить надёжные рецепты борьбы с ними. В этой связи рассмотрим некоторые принципиальные особенности ныне действующей финансовой системы.

С точки зрения общественного благополучия современные деньги обладают тремя глобальными недостатками, которые не могут быть ликвидированы в рамках ныне действующей экономической модели ^{[1] – [5]}.

I. Первым из них является отсутствие объективного содержания денег. В самом деле, если до утраты золотого паритета за ними стояла объективная ценность, то теперь их содержание утрачено. Валютный курс определяется итогами биржевых торгов, корыстным, информационным, волюнтаристским или военным давлением развитых стран. Но другого, более объективного инструмента сопоставления денег, сейчас нет. Это способствует развитию деструктивных тенденций, нарушению эквивалентности обмена товарами и непредсказуемости всяких торговых сделок. Делает существующую финансовую систему неустойчивой, капризной и крайне ранимой.

В самом деле, ещё не забыт случай, когда Дж. Сорос фактически в одиночку сумел обрушить одну из самых стабильных мировых валют – фунт стерлингов. И данный пример не единичен. Так, стоило клерку в Сингапуре в 1998 году грамотно поиграть на компьютере, как залихорадило все мировые финансы. Когда одно из информационных агентств в конце лета 1997 года ложно объявило о смерти президента России Б. Ельцина, курс рубля за несколько часов совершил крутое пике. В таких условиях насколько надёжными являются существующие деньги?!

II. Другим глобальным недостатком нынешних денег стало их постоянное обесценивание, всеобщая быстро или вяло текущая инфляция. Первопричиной её являются диспропорции между различными отраслями народного хозяйства, накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государств, денежной массой в обращении и потребностями хозяйств в деньгах. Ей способствуют также дефициты бюджетов всех уровней, рост долгов, эмиссия денег, неуклюжие действия правительств по поддержанию курса валют и т.д. К неденежным факторам инфляции относятся затратный механизм производства, неэффективная государственная политика в налоговой, ценовой и в хозяйственной деятельности.

Инфляция приводит к вымыванию «длинных денег», требуемых для финансирования нужных обществу, но не дающих сиюминутной выгоды проектов. К появлению постоянно действующего инфляционного налога, который вынуждены платить все. К непредсказуемости всякой хозяйственной деятельности, к невозможности надёжно планировать и управлять длительными хозяйственными процессами.

Нетрудно представить, как работала бы современная техника, если бы используемые при её проектировании физические эталоны килограмма, метра и секунды, подобно экономическим инструментам, менялись бы произвольным образом?! Однако экономисты, подобно эквилибристам, вынуждены управлять экономикой с помощью таких неустойчивых, стохастический ведущих себя измерителей.

Непредсказуемость денежных эквивалентов отражается негативно на всей мировой экономике, делает её дисгармоничной, капризной, зависящей от множества объективных и субъективных факторов. Это порождает всякого рода спекуляции, плодит диспропорции, делает экономику конъюнктурной, слабой, легко ранимой и низкопродуктивной.

III. И третьим глобальным недостатком современных денег является их способность приносить доход, не участвуя в процессе реального производства. Вызванное искусственно созданным денежным дефицитом, данное обстоятельство привело к стагнации всей экономики. Явилось главным источником эксплуатации, всякой патологии человеческих и хозяйственных отношений, причиной разрушения фундаментальных ценностей. Ведь деньги – это кровь экономики, а малокровие ещё никому не приносило пользу. Тем не менее, указанный дефицит присутствует всегда и выступает как неизбежный спутник существующей денежной системы, как результат сложившихся производственных отношений, продукт её финансового управления. Это подтверждает тезис, согласно которому «финансы нельзя оставлять на откуп свободным рынкам» (Дж.М. Кейнс ^[6]).

Отсутствие денежного дефицита выгодно реальной экономике, но не финансовой. В этой связи для капитализма нехватка денег жизненно необходима, в противном случае он не способен существовать вообще. Тогда ослабляются действующие в нём побудительные мотивы, ликвидируется процент, деньги сами по себе перестают приносить доход.

В результате воздействия указанного фактора и возник едва ли не самый разрушительный бич человечества - ростовщичество. Оно, не создавая никакие реальные ценности, подавляет производство, способствует его деградации и стагнации. Данное явление оказало громадное воздействие на всю жизнь людей, явилось источником протестов и их подавления, всевозможных войн и преступлений, мировых и человеческих бед, борьбы и жестокости. И нет преступлений, которые не совершались бы во имя него.

Более того, выяснилось, что в современных условиях деньги могут не связываться с товарным хозяйством вообще и приносить доход лишь путём биржевых спекуляций, т.е. перекладыванием их из одних карманов в другие. Поэтому в финансах параллельно реальному денежно-товарному рынку Д – Т – Д стал функционировать чисто денежный Д – Д виртуальный рынок. На нём длительность производственного цикла уже не ограничивает скорость денежного оборота, а поэтому финансовая рента зачастую оказывается в 5 и даже в 10 раз большей, чем прибыль в реальном секторе. Из-за этого в виртуальном денежном секторе сейчас обращается в десятки раз больше денег, чем в реальном. Как пример, объём валютных спекуляций на Московской бирже за последние годы вырос пятикратно, а совокупная величина этих операций в 15 раз превышает объём ВВП всей страны. Из-за этого на Московской бирже уже прокручивается свыше 100 трлн руб. в квартал. Причём примерно 95% операций, которые совершаются на бирже, не имеют отношения ни к производству, ни к экспорту, ни к импорту, ни к привлечению инвестиций.

В результате уже не продуктивность, полезность или технический прогресс приносят наибольший доход, а процент, котировки акций, валютные торги. Поэтому деструктивный финансовый капитал завоёвывает всё более весомые позиции в политике, в идеологии и во властных структурах. Ключевые экономические параметры (процентные ставки, валютные и биржевые курсы) определяются интересами финансистов, а не создателей полезных вещей. Приоритетное развитие рынка ценных бумаг сужает источник финансирования реального сектора, вследствие чего от производственного разделения труда переходят к финансовому, базирующемуся на долговых обязательствах.

Всё это было бы фарсом, если бы формируемая таким образом денежно-организационная система функционировала сама по себе. Но виртуальная экономика способна создавать только виртуальные ценности, а поэтому для своего жизнеобеспечения она закабаляет реальную экономику, подчиняет своим целям. И главным инструментом здесь выступает лишение её собственных финансовых ресурсов. В результате невиданные масштабы приобрела задолженность всех звеньев хозяйственной жизни в мире. Как пример, в 2017 году Коэффициент обеспеченности предприятий России собственными оборотными средствами составлял от минус 45% (Металлургическое производство) до минус 13% (Добыча полезных ископаемых) ^[7]. А в полной мере обеспеченных деньгами секторов хозяйства не оказалось. То есть подавляющая часть современных российских предприятий реального сектора экономики не только не имеет требуемых для их работы оборотных средств, но все в долгах. Таким образом, проблема глобального денежного дефицита в реальном секторе производства уже вышла за пределы компетентности отдельных предприятий и для её разрешения требуется целевое государственное вмешательство, но оно даже не просматривается.

Из-за этого невиданные масштабы приобрела кредитная задолженность всех звеньев хозяйственной жизни в мире. Указанное обстоятельство ведёт к мировым финансовым кризисам, способствует низкой эффективности и к упадку всякой продуктивной деятельности. Вследствие неё за рубежом предприятия вынуждены платить за выданные им кредиты до 50% своих доходов, а в России – до 80%. Полагать, будто это способствует успешной работе реальной экономики, не приходится. В созданных таким образом условиях банковское дело всё в большей мере перестаёт служить обществу и превращается в ординарный аппарат ростовщичества. Данное обстоятельство ведёт к мировым финансовым кризисам, способствует низкой эффективности и к упадку всей реальной хозяйственной деятельности.

Ростовщический доход ложится тяжким бременем на экономику, ограничивает её продуктивность, полезность. Приводит к глубоким и опасным сдвигам в макроэкономических пропорциях – в соотношениях между производством и потреблением, сбережениями и инвестициями, реальным производством и финансовыми потоками, экспортом и импортом. В результате уже не продуктивность, полезность или технический прогресс приносят наибольший доход, а процент, котировка акций, валютные торги. Поэтому деструктивный финансовый капитал завоёвывает всё более весомые позиции в политике, в идеологии и во властных структурах. Последствия этого для реальной экономики оказались самыми плачевными. Созданные человеком, деньги вырывались из-под его контроля и повели себя подобно кибернетическому монстру, пожирающему своих создателей.

Причём все указанные качества для капиталистической финансовой системы являются неизбежными, их можно несколько ослабить или усилить, но исключить невозможно. Поскольку именно такие деньги нужны, чтобы они приносили наибольший паразитический доход.

2. Труд и деньги

Как должна поменяться нынешняя финансовая система, чтобы избавиться от перечисленных выше изъянов? Для этого обратим внимание на следующие обстоятельства ^[7]:

1. Поскольку деньги созданы для обмена товарами при общественном разделении труда, их следует очистить от других навязанных им функций. Принять изначально, что всякого рода неопределённости, неэквивалентности и другие сопутствующие им факторы являются злом для общества и не способствуют его рациональному развитию. Они усложняют экономическую теорию и практику, портят регуляторы, препятствуют устойчивой работе всего хозяйственного механизма. Делают его конъюнктурным и низкопродуктивным.

2. При этом экономика призвана служить не отдельным кланам, сословиям, пролетариям или бизнесменам, а всему обществу в целом. В этой связи целью экономики становится производство только предметов потребления, а все другие продукты труда включаются в их стоимость как составные части ^[8]. При таком подходе производительным оказывается всякий труд, который признаётся общественно необходимым, а общая стоимость товаров и услуг, которыми обмениваются товаропроизводители, будет неизменно равняться суммарной стоимости, создаваемой общественным трудом (!).

3. Так как сами по себе ни капитал, ни собственность, ни природные ресурсы без оплодотворения их трудом ничего не создают, без него эти факторы становятся не задействованными. В действительности всё создаётся трудом, и только труд делает их продуктивными, ценными, привлекательными, полезными. То есть на самом деле стоимость создаётся только человеческим трудом. И ни капитал, ни природные факторы, ни ещё что-либо стоимости не создают.

4. В отличие от других механизмов обеспечения денег, лишь трудовой впрямую завязан на товарную массу, которую он произвёл, а деньги лишь призваны его обслуживать. А значит при сбалансированной финансовой системе количество работающих в экономике денег, с учётом скорости их оборота, призвано соответствовать суммарной стоимости товарной массы и услуг, которые производятся. Это очевидно и всякие попытки отойти от этих принципов либо из соображений конъюнктуры, либо из стремления некоторых лиц или кланов извлечь отклонений данного принципа личные выгоды чреваты громадными общественными потерями.

5. Отсюда следует, что номинал денег устанавливается их трудовым содержанием вне зависимости от того, в какой форме оно себя проявляет. Причём всего общества в целом, а не какой-то его части. Ведь на самом деле виртуальной экономики не существует, реальные ценности создаются только реальной экономикой (!). А виртуальная – всего лишь паразитический нарост, раковая экзема на живом теле экономики.

Исходя из всего изложенного, логично предложить, что за 1 час среднего в государстве труда создаётся стоимость, измеряемая, как пример, десятью рублям. Тогда деньги делаются фиксированной мерой стоимости и одновременно – мерилами труда. Становится явным количество денег, требуемых для полноценного рыночного обмена продуктами труда всех хозяйствующих субъектов, чтобы не было в них избытка или недостатка. А главные недостатки нынешних денег окажутся невозможными в принципе. Так, если среднегодовой объём труда в России полагать равным 170 миллиардам человеко-часов, а стоимость, создаваемая человеком за 1 час, измеряется 10 рублями, тогда количество денег, требуемых для обслуживания всей созданной в государстве потребительской массы, с учётом скорости её оборота, будет равно 1.7 триллионов рублей.

При таком условии деньги получают твёрдое трудовое обеспечение, а поэтому финансовые манипуляции с ними, аферы, инфляция оказываются невозможными в принципе. Деньги нельзя будет оторвать от трудовых ресурсов, а значит они привязываются к товарной массе и не могут использоваться для извлечения дохода, не связанного с человеческим трудом, как это и есть на самом деле. При этом дефицит денег исключён, их будет ровно столько, сколько требует рынок, ни больше, но и не меньше.

Таким образом, только при наличии обеспеченных трудом стабильных денег возникает возможность долгосрочного предвидения экономической ситуации, стратегического управления и планирования. Появляются «длинные» деньги, требуемые для реализации важных для общества, но коммерчески невыгодных проектов.

3. Скорость денежного оборота и её зависимость от состояния экономики

С другой стороны, почему нужное количество денег не может быть обеспечено в рамках ныне действующей финансовой системы? Отчего их дефицит и все связанные с ним изъяны неизбежны? Ведь на самом деле деньги представляют собой не реально существующие материальные ценности, нефть, газ или зерно, а виртуальные условности, искусственным образом наделённые способностью меняться на реальные товары. И поэтому их можно напечатать в любом количестве. Как этих «условностей» может недоставать и куда они деваются? Чтобы в данном феномене разобраться, воспользуемся основным статистическим соотношением денежного обращения (формулой Фишера):

Т х Ц_ср = D х V_ср

Здесь литерой Т обозначена фигурирующая на рынке товарная масса, Ц_ср — средняя её цена, D — денежная масса, а V_ср — средняя скорость её оборота за рассматриваемый промежуток времени. То есть здесь показано, как товарная масса связана с требуемой для её рыночного обслуживания денежной массой.

В приведённых выражениях наиболее информативным показателем является скорость денежного обращения. Что это за показатель и от чего зависит его величина?

Для этого осознания выделим четыре сектора экономики с заведомо разными скоростями денежного оборота. Среди них наиболее отчётливо просматриваются следующие (рис. 1, ^{[1] – [5], [7]}). Стрелками здесь обозначены финансовые потоки, перемещающиеся между указанными секторами и внутри них.

Рис. 1. Денежные потоки, перемещаемые в современной экономике

1. Торговля, услуги, финансы, посредничество, криминал. Данным сектором не только производится распределение поступающей на рынок товарной массы, но и обеспечивается прохождение основных денежных потоков. В нём фигурируют теневая и виртуальная экономики, обращаются спекулятивные и криминальные деньги, отмываются незаконные доходы. Причём немалая часть указанных функций не связана напрямую с исполнением каких-то общественно полезных обязанностей, не требует больших затрат времени и труда, поэтому здесь товарно-денежные потоки самые быстрые и достигают 30 – 50 оборота в год. В связи с этим указанный сектор в наибольшей степени влияет на величину средней скорости денежного оборота и приносит наибольший доход.

2. Реальное производство, в котором скорость оборота денег лимитируется продолжительностью производственного цикла. Как пример, если корабль строится в течение двух лет, таковой и является длительность оборота вкладываемых в него средств. А пирожками можно торговать ежедневно. Если урожай снимается раз в году, быстрее в сельском хозяйстве деньги оборачиваться не могут. Отсюда следует, что скорость оборота денег в данном секторе не может быть высокой в принципе. Причём чем технологически сложнее продукция, тем длительнее срок её изготовления, медленнее скорость финансового оборота и меньшая доходность задействованных для её обслуживания денег.

3. Инновационный сектор, который осуществляет вклад в экономику в виде научных достижений, знаний, обученных кадров, передовых технологий, дорог, защитных сооружений, природоохранных мероприятий и проч. Он отвечает за демографию, за здоровье нации, за физическое, нравственное, интеллектуальное и духовное воспитание молодого поколения, за жизнь всех проживающих в стране людей. Именно данный сектор призван предоставлять производству всё нужное для его продуктивной работы. Здесь производственный цикл весьма длителен и скорость оборота финансов составляет один оборот за 5 – 7 лет. Поэтому чем большим является удельный вес указанного сектора, тем медленнее оборачиваются в стране деньги и меньше их доходность.

4. Сектор накопления. В нём конденсируются амортизационные и инвестиционные ресурсы предприятий, денежные сбережения граждан, накапливаются их пенсионные средства, хранятся деньги страхователей. Поэтому данный сектор в результате медленности в нём скорости денег (примерно 1 оборот за 15- 20 лет) служит естественным резервуаром для финансирования длительных инновационных проектов, для денежного обеспечения коммерчески невыгодных, но нужных стране работ. Однако в современной экономике он сделался лишь дешёвым источником денег опять-таки для коммерческих проектов.

В этой связи деньги, пущенные в свободное плавание, с неизбежностью устремляются туда, где их оборачиваемость, а значит и доходность выше. То есть в финансовые учреждения, в торговлю, посредничество, криминал. А производственный и инновационный сектора остаются без обслуживающих их денег. Поэтому попытки обеспечить их средствами путём вбрасывания дополнительной массы денег оказываются безрезультатными. Вне зависимости от того, какие административные препоны для этого ни создаются, деньги обходят все препоны и попадают всё в тот же первый сектор, в котором их уже достаточно. Именно это и провоцирует инфляцию.

Средняя скорость оборота денег зависит, в первую очередь, от состояния экономики. Причём что чем динамичнее развивается страна, тем большую денежную массу её экономика способна перерабатывать без инфляции (!). Для подтверждения данного тезиса рассмотрим средние скорости оборота денег в разных странах мира. Указанные сведения приведены в Таблице 1.

Таблица 1. Средние скорости оборота денег в 2007 году

И объясняется невысокая скорость оборота денег в развитых странах тем, что в эффективной экономике деньги в основном работают в производстве, в котором их скорость мала, а не в распределения, где она максимальна. Вместе с тем доход, приносимый деньгами, оказывается тем большим, чем быстрее они оборачиваются. А значит дефицит денег, стимулируемый правительством России, является разрушительным для страны, но для кого-то не бескорыстным. То есть чем быстрее оборачиваются деньги, т.е. большим является их дефицит, тем значительнее приносимая ими прибыль владельцам денежных знаков и хуже работает экономика (!). Отсюда следует, что собственники капитала заинтересованы в том, чтобы денег в экономике было меньше. А значит, чем хуже идут дела в стране, тем им выгоднее (!).

В этой связи один из главных тезисов монетаризма, согласно которому главной причиной инфляции является избыток денег в экономике, а не её низкопродуктивное состояние, является несостоятельным. Из-за этого, как следует из результатов Таблицы 1, уровень монетизации (обратная величина от скорости оборота денег) России в несколько раз ниже, чем у развитых стран.

Проблема эта не нова и актуальна для всех государств мира. В развитых странах она решается сбережением предприятиями собственных оборотных средств, сравнительно недорогими кредитами, жёстким контролем над финансовыми учреждениями. Однако в пореформенной России такого никогда не было. Поэтому случившийся обвал её в 90-е годы оказался закономерным. Отсюда следует, что одной из приоритетных целей административного управления является приведение реальной экономики к такому состоянию, при котором она сможет безинфляционно потреблять большее количество денег при меньшей скорости их оборота.

4. Построение надёжно работающей финансовой системы

Из предыдущего раздела следует, что использование одних и тех же денег в разных секторах экономики с неизбежностью приводит к неравномерности их распределения между данными секторами. И никакие административные или рыночные регуляторы здесь не работают, деньги, пущенные в свободное плавание, всегда оказываются там, где они приносят больший доход. В этой связи целесообразно разделить денежные потоки, обслуживающие производство и потребление. А это можно сделать только использованием для них разных форм денег с разным их функциональным предназначением.

В самом деле, практика работы советской финансовой системы показала, что если от моноликости денег отказаться, т.е. сделать так, чтобы производственный и потребительский рынки обслуживались разными деньгами, тогда основные изъяны денежного обращения исчезают. Поэтому в процессе кредитной реформы 1929 - 1930 годов в СССР была построена двухконтурная денежная модель. В ней безналичные и наличные деньги были взаимно неконвертируемыми. При этом безналичные деньги обеспечивали функционирование производства, строительства, промышленности, сельского хозяйства и др. А применимость наличных денег была ограничена розничной торговлей.

Из-за того, что промышленный (безналичный) и рыночный (наличный) денежные контуры были изолированы друг от друга, страна могла инвестировать в собственное развитие столько безналичных денег, сколько ей требовалось и насколько позволяли её кадровые возможности. Безналичные деньги просто вливались в экономику, когда это было нужно, и изымались из неё, когда надобность в них исчезала. При этом никакой инфляции, роста цен не могло быть в принципе, потому что безналичные деньги не могли перетечь в рыночный контур, где использовались наличные деньги, и наоборот.

Можно спорить о преимуществах и недостатках различных политико-экономических формаций, однако представляется несомненным, что советская денежная система была более совершенной, чем нынешняя капиталистическая. Она работала с надёжностью качелей, никакой задержки или массового воровства, нецелевого расходования средств не существовало. Инфляция практически отсутствовала. Денежного дефицита не было вовсе, денег хватало на самые смелые проекты. Однако внедрив в процессе реформы более архаичную денежную систему, страна эти преимущества, естественно, утратила.

Рассмотрим возможность использования советского опыта в современных рыночных реалиях. Очевидно, что сейчас невозможно обеспечивать этот процесс с помощью административного управления, а требуются самосогласованные, автоматически управляемые инструменты, работающие в условиях рыночных регуляторов.

Для этого обратим внимание, что вся деятельность людей подчинена двум гигантским циклам, в одном из которых деньги зарабатываются, а в другом – расходуются. В первом из них потребительские товары создаются, а во втором – распределяются и потребляются. И поэтому вполне логично, как в финансовой системе СССР, использовать два вида денег, одни из которых предназначены для обслуживания только производственного рынка, а другие – только для рынка потребительного.

Тогда все производственные расходы хозяйственных субъектов, в том числе оплата труда работающих в производстве и в распределении, в искусстве, транспортные, энергетические, складские, торговые, научно-исследовательские, конструкторские, банковские, рекламные, охранные и другие затраты организаций будут оплачиваться производственными деньгами. А потребительский денежный контур обеспечивает расходование денег, получаемых работающими во всех указанных структурах вне зависимости от вида деятельности предприятий. И этим оба круга денежного обращения разграничиваются между собой. При таком подходе ключевой проблемой становится организация взаимодействия обоих денежных потоков. Очевидно, что без их увязки, без естественной трансформации одного вида денег в другой образуемая таким образом финансовая система нормально работать не сможет. Если в советское время для этого использовалось жёсткое административное регулирование, то в рыночных реалиях данная проблема должна решаться автоматически.

В этой связи обратим внимание ещё на один важный аспект рассматриваемой проблемы. В нормально скоординированной экономике, т.е. при нулевом сальдо внешней торговли, суммы, которые выплачивает потребительский сектор производственному, неизменно равны общей стоимости предметов потребления, передаваемых производственным сектором потребительскому. Иначе говоря, производитель товаров в государстве выручает ровно столько денег, за сколько их приобретает потребитель (!). А иного и быть не может. Поэтому массы денег, обслуживающих потребительский и производственный рынки, с учётом скоростей их оборота в указанных секторах, оказываются одинаковыми (!).

Данное обстоятельство позволяет организовать саморегулируемое функционирование обоих рынков денежного обращения и естественное преобразование одних видов денег в другие в рыночных условиях. При этом часть безналичных денег возвращается обратно в производственный круг обращения, а часть - меняется через Банк на наличные, как показано на Рис. 2.

Рис. 2. Кругооборот денег в производственном и в потребительском кругах обращения

Аналогичным образом на потребительском рынке часть наличных денег тратится на приобретение товаров и услуг предприятий, создающих их, а остальные возвращаются обратно на свой же рынок. И этим не только обеспечивается самопроизвольный и эквивалентный перевод денег из одной формы в другую, но и сохраняются разные скорости их оборота. Это делает оба вида денег равнозначными, спрос на них и предложение окажутся взаимно увязанными. А поэтому рыночный обмен их друг на друга будет осуществляться автоматически, без необходимости прямого административного вмешательства и без какого-либо дисконта (!).

Связующим звеном обоих финансовых рынков служит Государственный Банк, который становится одним из важнейших инструментов общественного регулирования предприятиями любой формы собственности в рыночных условиях. При этом использование дополнительных безналичных денег не приведёт к инфляции, поскольку денег в реальной экономике для её нормального функционирования на самом деле недостаёт. Вместе с тем чем надёжнее обеспечено денежными знаками реальное производство, тем успешнее работает вся экономика. И наоборот, что ярко продемонстрировал результат реформы в России 90-х годов. Таким образом, позитивные возможности управления деньгами сейчас сильно недооценены.

При этом отметим, что схема денежного обращения, представленная на Рис. 2, аналогична кровеносной системе человеческого организма, в которой роль малого круга кровообращения аналогична производственному рынку. На нём кровь обогащается кислородом точно так, как по мере прохождения производственного круга обращения безналичные деньги замещаются изготавливаемыми с их помощью товарами. А роль большого круга кровообращения исполняет потребительский рынок (кровь отдаёт кислород организму так же, как товары передают населению свои потребительские качества и преобразуются в наличные деньги). Поэтому данная схема финансового обращения в такой же мере соответствует высокоразвитому производству, как кровеносная система человека – самому совершенному природному организму. А, следовательно, она является естественной, эффективной и предельно надёжной.

В таком случае суммарная стоимость товаров, фигурирующих как на производственном, так и на потребительском рынках, с неизбежностью оказывается равной реально создаваемому национальному доходу (!). И работоспособность предлагаемой финансовой системы обеспечивается многократно. С одной стороны, её устойчивости способствует использование таких объективных показателей, как численность рабочей силы, среднее время её работы, использование трудового эквивалента денег и неизменность величины национального дохода страны. С другой - наличие большого числа тождеств, которые должны выполняться неукоснительно, отклонение от которых позволит легко обнаруживать и откорректировать виновные в этом факторы. Тогда национальный доход уже оказывается равным помноженному на скорость оборота объёму денежной массы, функционирующему либо на производственном, либо на потребительском рынках. И одновременно определяется суммарной рабочей силой, помноженной на денежный эквивалент труда, описанный выше. А не как сейчас, когда в макропараметрах экономики (ВВП, ВНП, НД) учитываются и стоимость произведённых товаров, и плата за их потребление, и рентные платежи. В результате образованной таким образом мешанины одни и те же денежные потоки зачастую учитываются дважды (!).

Понятно, что для организации двухконтурного денежного обращения необходимо внедрить в экономику специфические безналичные деньги, которых сейчас в ней нет. В самом деле, нынешние безналичные деньги мало чем отличаются от наличных, поскольку они не завязаны на конкретные функции и легко переходят из производственного сектора в потребительский и обратно. А поскольку доходность денег во втором из них выше, чем в первом, большая часть денег оседает именно в нём. При этом производственный сектор страдает от их недостатка. А поэтому если суммарный объём денег в стране увеличить, но пойдут они только в реальный сектор, экономика от этого только выиграет. Очевидно, что чем надёжнее обеспечено денежными знаками реальное производство, тем успешнее работает вся экономика. И наоборот, что ярко продемонстрировал результат реформы в России 90-х годов. Таким образом, позитивные возможности управления деньгами сейчас сильно недооценены.

Производственные платёжные средства могут иметь электронную форму и предоставляться в любом виде, не запрещённом законодательством. Причём фискальное значение вводимых таким образом денег не является целью проекта. Поэтому выгода государства или другой организационной структуры от их передачи предприятиям в качестве безналичных денег будет заключаться, в первую очередь, не в увеличении его дохода, а в повышении эффективности работы всех звеньев хозяйства.

В этой связи безналичные деньги могут передаваться предприятиям в виде беспроцентных, а иногда и безвозвратных кредитов. Это не только позволит организовать полноценные рыночные отношения в производственном круге обращения, наладить работу предприятий в соответствии с их конкурентными возможностями, предоставит всем людям возможность работать и достойно жить, но и получать громадные доходы. За счёт них сокращать налоговые нагрузки, увеличивать бюджетные поступления как страны в целом, так и всех её регионов. В результате дефицит государственного и местных бюджетов исчезнет. Денег в стране будет достаточно для любых самых смелых инноваций, которые обеспечены рабочей силой.

Обратим внимание ещё на важное обстоятельство. Принципиальной разницы между наличными и безналичными деньгами здесь нет. Просто одни из них целевым образом используются для производства, а другие – для потребления. В то же время в полученных решениях нигде не фигурирует условие, что деньги в производственном и в потребительском кругах обращения должны быть разными. Отсюда можно сделать вывод, что всё изложенное работает и в нынешней экономике (!). И не зависит от того, известно оно или нет, сознательно им пользуются либо оно скрывается под спудом корыстных или искренних наслоений. Ведь на самом деле виртуальной экономики не существует, она является лишь инструментом извлечения паразитического дохода за счёт реальной экономики. И этим запутывает всю экономическую ситуацию, портит её теорию и практику.

5. Организация равноправной внешней торговли государств

Всякая страна не может успешно развиваться без торговли с другими странами. И здесь первостепенное значение приобретает курс её валюты. В соответствии с принципами рыночного фундаментализма, все финансовые проблемы сейчас пытаются разрешить путём сопоставления спроса и предложения валют. Поэтому в настоящее время курс денег устанавливается путём торгов на валютных биржах, в которых участвует несколько сотен «игроков», заинтересованных только в собственной выгоде. Отсюда какой-либо объективности в такой оценке нет и быть не может. Как пример, курс российского рубля после возвращения Крыма буквально за несколько дней упал более чем в 2 раза. Можно ли считать, будто российская экономика вдруг деградировала в такой же степени? А если нет, тогда каков реальный смысл устанавливаемых таким образом валютных курсов?

Вместе с тем от курса валюты существенно зависит вся внутренняя и внешняя жизнь государств, состояние их экономик, эквивалентность обмена товарами и характер разделения труда с другими странами. Очевидно, что существующий способ установления курсов денежных валют является поистине абсурдным. Он не только делает оценку их необъективной, но и позволяет легко управлять данным процессом извне, делает деньги крайне ранимыми. Наносит громадный ущерб одним странам и предоставляет значительные преференции другим.

При внедрении предложенной формы денег эта проблема разрешается простым и естественным образом. Для этого принимаем во внимание, что всякий товарно-денежный обмен между государствами на самом деле является бартерным, т.е. конечным итогом его является замещение одних товарных масс другими. А деньги служат лишь прослойкой между ними, способствующей облегчению их обмена друг на друга. В этой связи чтобы торговля была справедливой и равноправной, суммарные стоимости обмениваемых между государствами товаров должны быть одинаковыми. Тогда «… покупки уравновешиваются с обеих сторон таким образом, что их обоюдное действие сводится к обмену ценностей на равную ценность» (Ф. Кене ^[9]). А если это не так, тогда внешняя торговля стран становится неэквивалентной и нарушаются все рыночные реалии.

Действительно, ослеплённое стремлением получать возможно большее положительное сальдо внешней торговли, нынешнее российское руководство всячески способствует его росту. В результате оно нацеливает своё производство на обслуживания зарубежных покупателей, а не собственных. Более того, в 90-е годы это сальдо достигало 2/3 от всего государственного экспорта. То есть из России вывозятся вполне конвертируемые товары, а в ответ привозятся ничем не обеспеченные зелёные картинки себестоимостью 4 цента за одну стодолларовую купюру. Которые обратно по различным каналам переправляются за рубеж, являются главным источником доходов криминалитета, бегства капитала и повышения эксплуатации населения. Вследствие всего этого из каждого созданного в стране рубля половина превратилась в эксплуатационный навес.

Таким образом, в реальности получилось так, что российские товары продаются за меньшую часть их стоимости. А возникающие таким образом «лишние» деньги по тем или иным каналам оседают за границей. Не будь этого, такого положительного сальдо не было бы вовсе, реальные стоимости вывозимых и ввозимых товаров были бы одинаковы. Неудивительно поэтому, что в развитых странах с более мудрыми правительствами внешнеторговое сальдо в большинстве случаев отрицательно.

Для страны наиболее комфортным является условие, при котором сальдо её внешней торговли равно нулю. Тогда ни она, ни её никто не эксплуатирует, создавая проблемы в будущем. Все инструменты в ней сбалансированы, предсказуемость, а значит и управляемость максимальна, экономика не лишена ни логики, ни порядка. Но для этого суммарные цены продаваемых товаров, выраженные в валютных курсах торговых партнёров, должны отображать одинаковые стоимости. Как пример, если Франция продаёт России 1000 рубашек, 500 коров и 200 станков суммарной ценой 200 млн франков, а Россия Франции — 1000 т. нефти, 500 т. зерна и 5000 т. удобрений, общая цена которых исчисляется 1 млрд. рублей, тогда естественное соотношение их валют получается равным 1 млрд руб / 0.2 млрд франков = 5 рублей за 1 франк.

Данная оценка валютных курсов различных стран является объективной и не зависит от каких-либо внешних обстоятельств. Она отображает реальные соотношения денежных потоков торговых партнёров, а не виртуальные, которые не связаны впрямую с истинным состоянием их экономик или с внешнеторговым оборотом. Тогда становится зримым показатель сопоставимой общественной производительности труда в разных странах. И образуемый таким образом валютный курс не зависит от валют каких-либо третьих стран и легко корректируется при изменении ситуации. Устанавливается между торговыми партнёрами напрямую, без посредников. И в то же время может применяться при взаимной торговле с несколькими странами.

При этом отметим, что здесь нет ограничений на масштаб системы, а поэтому описанная структура денежного обращения способна работать в любой достаточно крупной пространственной или производственной кооперации. И отображает тот очевидный факт, что для расцвета всякого предприятия его внешнеторговый оборот с партнёрами должен быть равноправным и соответствовать реальному его состоянию. Предложенная система с теми или иными вариациями может применяться как во всём государстве в целом, так и в крупных городах, регионах, внутри достаточно больших предприятий и объединений. Более того, именно так её и следует внедрять.

6. Результаты внедрения новой финансовой системы

Использование трудового обеспечения рубля и безналичных денег для обслуживания реальной экономики, сбалансированность валютного курса национальных денег и выравнивание сальдо внешней торговли позволяет разрешить громадное число проблем. В частности, из осознания того, что деньги обладают объективным трудовым содержанием, следует понимание природы и других уродливых явлений, таких как безработица, перераспределение богатств, виртуальная экономика и разорительное сальдо внешней торговли. В самом деле, абсурдной представляется ситуация, когда здоровые, квалифицированные, желающие работать и создавать реальные ценности люди не имеют возможности обеспечивать себя средствами существования и кормить своих детей только потому, что их труд (а значит и жизнь) кому-то невыгодна!

При этом отсутствие оборотных средств уже перестанет служить причиной оста-ноки производственных предприятий. Ведь им, по большому счёту, нужны не деньги, а всё то, что требуется для осуществления производства: сырьё, оборудование, энергия, рабочая сила. А как они будут оплачиваться, не имеет для них значения. Важно, что предприятия сумеют вовремя и в полной мере расплачиваться безналичными деньгами за поставляемые им комплектующие и электроэнергию, тепло и полуфабрикаты, платить налоги, обмениваться на наличные деньги для выплаты зарплат и т.д. В результате полномасштабный товарно-рыночный оборот начнёт надёжно работать не только в сфере распределения, но и производства. Как наличные, так и безналичные деньги смогут оборачиваться без риска потери, задержки или нецелевого расходования.

Деньги будет невозможно оторвать от трудовых ресурсов, украсть, без производственной необходимости обменять на иностранную валюту, давать ими взятки, укрывать от налогообложения. Поэтому такие деньги, наряду со всем прочим, будут служить мощным фактором оздоровления экономики и всего делового климата страны. Они приведут к выводу предприятий из теневого бизнеса. А поскольку деньги безналичные тесно завязаны на деньги наличные, данное обстоятельство будет способствовать нормализации всей экономики и производственных отношений.

Деньги утратят свою сверхлёгкость, они будут связаны с реальным трудом. А значит перестанут вести себя как ни за что не отвечающая и ни к чему не привязанная субстанция. Сделаются фиксированными средствами обмена результатами труда при разветвлённом разделении его функций. А когда стабильны деньги – стабильно всё. Появятся «длинные» деньги, требуемые для реализации нужных для населения и государства, но некоммерческих проектов. Всё это увеличит налогооблагаемую базу, повысит эффективность деятельности налоговых служб и упростит работу налоговой полиции.

Зарубежные инвестиции уже будут требоваться только в виде оборудования, технологий и комплектующих, а внедрять их уже можно будет с помощью собственных денег. Тогда сделается актуальной задача не поиска инвесторов, а привлечение в те или иные структуры рабочей силы. Сейчас же всё наоборот: будут деньги, будет и рабсила.

Исчезнет дефицит средств как для производственного, так и потребительского секторов экономики. Они смогут развиваться в соответствии с объективными своими возможностями, конкуренция между нами сделается равноправной, торговля с внешними партнёрами станет сбалансированной. Воздействие «внешних игроков» на экономику страны исчезнет. Из-за этого повысится стабильность её развития, защищённость от всякого рода финансовых и иных махинаций и санкций. Исчезнет безработица, инфляция, дефляция, ликвидируется социальная напряжённость. Жизненный уровень населения начнёт стабильно повышаться. Дефицит государственного бюджета сделается невозможным, денег будет достаточно для любых самых смелых инноваций.

Очевидно, что всё это позволит в короткий срок в значительной мере повысить общественную производительность труда, жизненный уровень населения и благополучие всего государства. И всё не приведёт к возникновению социальных катаклизмов, к переделам собственности или необходимости наказания всех, преступивших закон. А всего лишь изменением правил функционирования финансовой системы, созданием благоприятных условий для равноправной конкуренции всех экономических субъектов.

Литература

1. Чабанов В. Е. Экономика Коммунизма. — Изд. решение по лицензии Ridero, 2020. 605 с.;

2. Чабанов В.Е. «Эволюция денег в условиях финансового кризиса». Spirit of Time (Дух времени), №5, 2010, с. 6 – 10;

3. Чабанов В.Е. «Финансовая система и особенности её оптимизации», Журнал «Экономическое возрожденiе Россiи» №2 (40), 2014, С. 75 – 84;

4. Chabanov V. “Organization of a harmonious financial system” Part 1/ International Scientific & Research Journal/ “The World Scientists” № 3. November 2014. P.;

5. Чабанов В.Е. Общественный центр информации. Экономика будущего – 24. Деньги и их трансформация в современных мировых условиях. https://zen.yandex.ru/media/id/5e274bc843863f00acd7ed97/ekonomika-buduscego-24-dengi-i-ih-transformaciia-v-sovremennyh-mirovyh-usloviiah-5f0f7d15f15d7c53c1c4e86b;

6. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. - М., 1978;

7. Чабанов В.Е. Общественный центр информации. Экономика будущего – 25. Финансовая система гармоничной экономики. https://zen.yandex.ru/media/id/5e274bc843863f00acd7ed97/ekonomika-buduscego-25-finansovaia-sistema-garmonichnoi-ekonomiki-5f0f85b5448c72718e28451d;

8. Чабанов В.Е. Общественный центр информации. Экономика будущего – 7. Кардинальная цель гармоничной экономики. https://zen.yandex.ru/media/id/5e274bc843863f00acd7ed97/ekonomika-buduscego-7-fundamentalnye-osnovy-garmonichnoi-ekonomiki-chast-1-5ef773e7ef03f030a6986c59;

9. Кенэ Ф. Избранные экономические произведения. — М.: Соцэкгиз, 1960..